-10 bancos mantuvieron pérdidas
-Seguro de depósitos por 400 mil Udis
-¿Qué le pasa a Inverlat y HSBC?
En diciembre de 2008, los reportes entregados a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) indicaron que de 43 instituciones bancarias, un total de 15 registraron pérdidas, un año después algunas lograron revertir la situación, una cerró y las diez restantes continuaron en muchos casos acrecentando sus pérdidas.
Al mes de referencia, los siguientes bancos tuvieron números negativos: Mifel, Credit Suisse, Multiva, American Express, Ahorro Famsa, Barclays Bank, Bancoppel, Volkswagen, UBS Bank, Amigo, Fácil, Autofin, Wal Mart, GE Money y Prudential.
Durante el transcurso del año pasado, accionistas y directivos de GE Money consideraron que ante la situación negativa de su balance y lo desfavorable del entorno económico lo mejor era extinguir la institución y BBVA Bancomer Servicios se fusionó en julio de 2009 con BBVA Bancomer.
Otras instituciones de las arriba señaladas lograron mejorar su situación para recuperar las ganancias, no boyantes, pero dando un respiro en un año crucialmente malo.
Así Credit Suisse, American Express, Barclays Bank y Prudential arribaron al cuarto trimestre de 2009 saliendo del sector de los números rojos, estamos hablando en el caso de las tres primeras de filiales extranjeras una de ellas, American Express muy ligada al financiamiento en tarjetas de crédito.
En cambio, Mutiva, Ahorro Famsa, Bancoppel, Autofin, Wal Mart, Volkswagen, UBS Bank, Amigo y Fácil no lo consiguieron añadiéndose además el resultado neto en números rojos de IXE.
A diciembre pasado se contabilizaron 41 instituciones de crédito, un total de 10 bancos siguieron con pérdidas, destaca la incorporación de IXE, el empeoramiento en el resultado neto de Fácil que pasó de pérdidas por 197.4 millones de pesos en diciembre de 2008 a 209.9 en diciembre del año pasado.
Ahorro Famsa su situación es muy delicada, duplicó sus números rojos de 31.4 millones de pesos en diciembre de 2008 a 72.5 millones de pesos a diciembre pasado (en realidad el dato es de noviembre de 2009, la CNBV no recibió en tiempo y forma el informe trimestral correcto).
No hay que perderle el ojo a Wal Mart, que a finales de 2006 consiguió la autorización de las autoridades para operar una institución de banca múltiple denominada Banco Wal-Mart de México S.A y que recientemente obtuvo el permiso para operar el esquema de corresponsales.
Si bien la empresa estadounidense líder en el segmento de las tiendas de autoservicio para la alimentación ha tenido resultados bastante favorables en medio de un entorno de caída en la demanda interna, incremento en el desempleo y contracción en el poder adquisitivo tanto por el alza de la inflación, la caída real en los salarios y la depreciación del peso respecto del dólar, su experiencia como operador financiero no está resultando como ellos esperaban.
Muchos de sus clientes que compran a crédito con la tarjeta Wal Mart han dejado de pagar.
A COLACIÓN
La mayoría son empresas con poca experiencia, realmente recientes y que ante la necesidad de atender segmentos de nicho para cuestiones de crédito y financiamiento decidieron presentar su solicitud ante la Secretaría de Hacienda y la CNBV para tener su propio banco.
No obstante, la crisis les pegó duro en su inexperiencia y directo al bolsillo de su segmento prácticamente la clase media baja y media que gracias a Volkswagen obtuvieron un crédito directo para comprar su vehículo, con Wal Mart pagaban a mensualidades sin intereses todos sus consumos incluidos alimentos perecederos, no perecederos y también electrodomésticos o los muebles con Ahorro Famsa, etc.
La crisis ha sido tan mala que les afectó mucho más de lo esperado y las autoridades del sector bancario deberían acercarse a dichos bancos para precisar cuáles serán las estrategias para recuperar cartera y revertir las pérdidas de los últimos años.
Cabe mencionar que recientemente el Senado perfeccionó la Ley de Quiebras Bancarias a fin de facilitar que las autoridades tomen control de una institución con problemas y procedan a la liquidación y venta de activos y bienes, la extinción de la sociedad con el menor costo fiscal posible e instrumentar el seguro de depósitos que garantiza a los ahorradores la devolución de sus ahorros siempre y cuando no sean superiores a las 400 mil udis.
El valor actual de la Udi es de un millón 765 mil 618.80 pesos monto cubierto por ahorrador como techo por institución bancaria. Ahorros o inversiones en la institución financiera que quiebre superiores a dicha cantidad no serán devueltos.
Por favor tomen en cuenta que el valor de la Udi cambia con la inflación así es que la cantidad en pesos varia por lo que hay que estar checando constantemente cuánto es el valor de la Udi en pesos.
Y es importante, amigo lector, que en tiempos tan complicados en todos los sentidos aprenda a conocer la situación financiera de las instituciones de crédito con las que usted tenga alguna relación máxime si se trata de confiar sus ahorros.
Trimestralmente las instituciones de crédito tienen la obligación de reportar su situación financiera y contable a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) el reporte tanto trimestral, como anual, puede consultarse vía Internet en: www.cnbv.gob.mx, bien vale la pena para su tranquilidad le dé una revisadita al reporte financiero de su banco, a la salud financiera si está teniendo pérdidas o ganancias, problemas por un incremento en su cartera vencida, etc.
Ya no habrá papá gobierno para salvarnos a todos en caso de una quiebra bancaria y las posibilidades presentes y futuras de que suceda son muchas, no hay una certeza de tranquilidad en ninguno de los escenarios económicos al mediano plazo.
GALIMATÍAS
Por supuesto, otros bancos demandan no perderlos de vista más cuando están dentro del grupo de los grandes y atienden un segmento muy importante de la población, me refiero a dos bancos extranjeros como Scotiabank Inverlat y HSBC.
El primero bajó sus ganancias de diciembre de 2008 de tres mil 099.5 millones de pesos a 1 mil 995.5 millones de pesos y HSBC con una corrección más dramática después de reportar ganancias por 2 mil 519.0 millones de pesos, únicamente ganó 466.2 millones de pesos en su reporte de diciembre pasado.
P.D. Estimado lector le invito a que participe sobre el tema en mi blog: http://claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: [email protected]
